住宅ローンを無事に完済すると、ほっとひと安心ですよね。
長い返済が終わって、「これで手続きも全部終わりかな」と思われる方も多いと思います。
ですが、実はローンを払い終えただけでは、不動産についた抵当権の登記は自動では消えません。
そのため、完済後には抵当権抹消登記という手続きが必要になります。
「何を準備すればいいの？」
「自分でできるの？」
「そのままにしていて大丈夫？」
このような疑問をお持ちの方のために、この記事では、抵当権抹消登記の基本から、必要書類、手続きの流れまで、ご説明します。
抵当権抹消登記とは？
抵当権とは、住宅ローンなどを借りるときに、金融機関が土地や建物に設定する担保のことです。
ローンを完済すると、実質的にはその担保は役目を終えます。
ただし、抹消の手続きをしない限り、登記簿上は抵当権が残ったままになります。
この登記が残っていると、すぐに困らないこともありますが、将来その不動産を売却したり、借り換えをしたりするときに、あらためて手続きが必要になることがあります。
そのため、住宅ローンを完済したあとは、なるべく早めに抵当権抹消登記をしておくと安心です。
住宅ローンを完済しただけでは終わらないの？
はい。
ここは少しわかりにくいところなのですが、ローンの返済が終わることと、登記簿から抵当権の記載が消えることは別の手続きです。
つまり、
1⃣ローンを完済する
2⃣金融機関から書類を受け取る
3⃣抵当権抹消登記を申請する
という流れになります。
「完済したから、もう何もしなくていいと思っていた」という方も少なくありません。
抵当権抹消登記に必要な書類
一般的には、住宅ローン完済後に金融機関から渡される書類をもとに手続きを進めます。
主な必要書類は次のとおりです。
1⃣登記申請書：法務局に提出する書類です。
不動産の情報や申請の内容を記載します。
2⃣登記原因証明情報：抵当権が消える理由を証明する書類です。
金融機関から交付される解除証書、弁済証書などがこれにあたります。
3⃣登記識別情報または登記済証：金融機関側の権利に関する書類です。
昔の書類では「登記済証」、近年のものでは「登記識別情報」となっていることがあります。
4⃣委任状：金融機関が用意していることが多い書類です。
抵当権抹消登記に必要な一式の中に入っていることがあります。
住所変更や氏名変更がある場合の書類
登記簿上の住所や氏名が、現在の内容と異なる場合には、抵当権抹消登記の前に、住所変更登記や氏名変更登記が必要になります。
よくあるのは「住所が変わっている」ケースです
抵当権抹消登記では、登記簿上の所有者の住所・氏名と、現在の情報が一致していることが大切です。
たとえば、ローン返済中に引っ越しをした
結婚などで氏名が変わった
という場合には、先に住所や氏名の変更登記が必要になることもありますので、金融機関から届いた書類だけでなく、現在の登記の内容も確認しておくと安心です。
抵当権抹消登記にかかる費用
抵当権抹消登記には、登録免許税という税金がかかります。
登録免許税は、不動産1個につき1,000円です。
たとえば、土地1筆、建物1個
であれば、登録免許税は合計2,000円になります。
抵当権抹消登記の流れ
1 金融機関から書類を受け取る
住宅ローンを完済すると、金融機関から抵当権抹消登記に必要な書類が交付されます。
まずは、封筒の中身を確認しましょう。
2 書類の内容を確認する
不動産の表示、金融機関名、日付などに不足がないかを見ます。
あわせて、登記簿上の住所や氏名が現在と一致しているかも確認します。
3 申請書を作成する
法務局へ提出する登記申請書を作成します。
記載内容に誤りがあると補正が必要になることもあるため、丁寧な確認が大切です。
4 法務局へ申請する
不動産の所在地を管轄する法務局へ申請します。
窓口提出のほか、郵送でもできます。
5 登記完了後に確認する
登記が完了したら、登記事項証明書などで抵当権がきちんと抹消されているか確認すると安心です。
自分で手続きすることはできる？
抵当権抹消登記は、ご自身で申請することもできます。
書類がきちんとそろっていて、不動産の数も多くなく、住所変更などもなければ、ご本人で進められるケースも多くあります。
ただ、実際には、
書類の見方がわかりにくい
不動産が複数ある
住所や氏名が変わっている
法務局での手続がよくわからない
間違いなく早めに終わらせたい
という理由で、司法書士へご依頼いただくことも多いです。
抵当権抹消登記をそのままにしても大丈夫？
相続登記や住所変更登記と違って、義務化はされていないので、放置していても罰則がある手続きではありません。しかし、あとで不動産を売却したいときや、別の手続きを進めたいときには必要になることが多いです。
また、時間が経つほど、
⚠書類をどこにしまったかわからなくなる
⚠住所変更など別の問題が重なる
⚠金融機関の名称変更や統合でわかりにくくなる
といったことも起こりがちです。
そのため、完済後は、書類がそろっているうちに手続きを済ませておくと安心です。
司法書士に相談するメリット
抵当権抹消登記は、他の登記にくらべてご自身で申請しやすい登記のひとつです。
ですが、書類の紛失や、金融機関の統合などがあると途端に一般の方では難しくなることも事実です。
抵当権抹消登記は、司法書士の報酬も低めに設定している事務所も多いので、
ご自身の手間と費用を考えて、司法書士に依頼する選択もできます。
まとめ
住宅ローンを完済しても、抵当権の登記は自動では消えません。
そのため、完済後には抵当権抹消登記が必要になります。
必要書類は主に金融機関から受け取ることになりますが、住所や氏名の変更がある場合には、別の登記が必要になることもあります。
ローンを完済した
金融機関から書類が届いた
でも、何から確認すればいいかわからない
そのような場合は、早めに確認しておくと安心です。
抵当権抹消登記についてご不安なことがありましたら、お気軽にご相談ください。
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